Как пенсионеру взять кредит в банке?

Финансовые возможности пенсионера далеки от уровня платежеспособности идеального заемщика, поэтому банки очень неохотно выдают им кредиты. Как бы там ни было, у пенсионера есть шанс на получение помощи банка или он может воспользоваться онлайн займом без отказов вопрос лишь в том, какого именно.

Возможности и ограничения

Каково материальное положение среднестатистического пенсионера-заемщика? Как правило, банки имеют целый перечень аргументов, по причине которых определенная категория населения получает отказ в кредите. Но, вы можете взять онлайн займ без отказов, более подробно о них почитать можно на сервисе Сравни.ру



Рассмотрим их более подробно:
- у пенсионера нет официального подтверждения собственных доходов кроме пенсионного обеспечения, которого не всегда достаточно для ежемесячных выплат кредитной части;

- средняя продолжительность жизни мужчин в России достигает 59 лет, женщин - 73, поэтому мужчина в возрасте после 60, по мнению банков, не является благополучным клиентом, и даже при выдаче потребительского кредита риск присутствует;

- чаще всего, пенсионеры - люди малообеспеченные, одинокие, а банки предпочитают кредитовать заемщиков, которые в состоянии предоставить залог и поддержку поручителей;

- чтобы не иметь осложнений с законом, кредитные организации готовы профинансировать клиента, не имеющего залогового имущества и дополнительных доходов, в размере пяти минимальных пенсионных выплат.

Несмотря на риски и сложности, многие российские банки выдают кредиты пенсионерам, как потребительские, так и других видов.

В отличие от своих конкурентов, эти банки обусловливают свое доверительное отношение к заемщикам в возрасте следующими факторами:
- пенсионеры в своем большинстве - люди надежные и ответственные;
- социальная помощь выступает в качестве стабильного финансового поступления для неработающего пенсионера. Пенсионеры получают дополнительный доход от сдачи в аренду собственности, приобретенной в течении жизни, занятия огородничеством и другими видами домашнего бизнеса при наличии свободного времени.

Банковский продукт для пенсионеров

В самом худшем случае, когда пенсионер располагает исключительно пенсионным обеспечением, а дополнительные источники дохода у него отсутствуют, залога нет, поручителей предоставить он не может, то в такой ситуации ему полагается потребительский кредит на сумму до пяти минимальных пенсионных выплат.
Если у вас схожая ситуация, желательно проконсультироваться с представителем банка, уделяя особое внимание сумме и сроку кредитования. При необходимости в маленькой сумме (к примеру, не более 10 тысяч), целесообразнее обратиться в микрофинансовую организацию. Переплата не превысит стоимости банковского кредита, к тому же, деньги будут выданы в скоростном режиме.

В том случае, если у пенсионера имеется залоговое имущество (дом, гараж, земельный участок), а также есть возможность заключить договор с поручителем, он может рассчитывать на оформление автокредита, в зависимости от платежеспособности поручителя. Если поручителем выступает супруг или близкий родственник, который также не имеет других доходов, кроме пенсионных, то сумма кредита будет достаточно ограниченной. Если же в качестве созаемщика предлагает свою поддержку более молодой родственник, предъявляя документы, подтверждающие родство, а также справку о стабильном доходе выше среднего, банк готов выдать крупную сумму и на более мягких условиях.

На что может рассчитывать работающий пенсионер? По мнению банка, такой заемщик наиболее приближен к идеальному. Он имеет плановые денежные поступления, доходы из нескольких источников, подтвержденных документально. Если же заемщиком является пожилой руководитель или владелец бизнеса, с высокой вероятностью он получит кредит на более выгодных условиях, чем обычный гражданин предпенсионного возраста.

Какие банки готовы предоставить кредит пенсионеру?

У потенциального заемщика неплохие шансы на кредит: финансирование могут предложить около 180 банков. Но при скромном материальном обеспечении выбор кредиторов сужается.
Предпочтительнее всего обращаться в те организации, которые предлагают свои скидки малообеспеченным заемщикам. Обычно к таким организациям относятся банки, ведущие свою деятельность при поддержке государства (Сбербанк). В банке ВТБ24, к примеру, пенсионные программы не предусмотрены. Некоторые коммерческие банки, в том числе, Западный, Примсоцбанк, Автовазбанк готовы предоставить услуги кредитования пожилым людям на приемлемых условиях.
Рассмотрим, какие условия кредитования ожидают пенсионеров-заемщиков без поручителей в Сбербанке, Россельхозе и Совкомбанке.

Совкомбанк
Совкомбанк предоставляет от 30 000 до 250 000 рублей в год по ставке 28%, на срок от 1 до 5 лет, без комиссии. Необходимое условие - достаточный уровень дохода для погашения займа в течение полного срока кредитования.

Обеспечение при этом не обязательно, а при оформлении требуется минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Потребительские кредиты Совкомбанка выдаются работающим и неработающим пенсионерам, но на дату внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 85 лет. Если возраст клиента - около 75 лет, то такому заемщику в Совкомбанке предложат оформить страховку. В некоторых нестандартных случаях банк отказывает пенсионерам без объяснения причин.

Россельхозбанк
Банк предлагает льготные кредиты со ставкой от 15% для работающих и неработающих пенсионеров, имеющих залоговую собственность или готовых заключить договор страхования на весь период кредитования.
В случае отсутствия обеспечения кредитная ставка увеличивается до 25%. Стандартный лимит в Россельхозе составляет около 100 000 рублей, сроком от 1 месяца до 3 лет, без комиссии.
При заключении кредитного договора необходим паспорт и пенсионное удостоверение, а также могут потребоваться и другие документы, в том числе, договор страхования. Ко времени осуществления последнего платежа заемщику не должно быть более 75 лет.
Сбербанк

Банк предлагает автокредиты даже пенсионерам в возрасте до 65 лет без справок об основных и дополнительных доходах. Если потенциальному заемщику до 75 лет, требуются сведения о его доходах. В каждом случае указан максимальный возраст на момент погашения последнего платежа.

Потребительский кредит Сбербанка пенсионерам будет стоить от 16 до 25% годовых, в зависимости от размера обеспечения, а также от срока использования займа (максимум - 5 лет).

Чтобы оформить договор, пенсионеру необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и прочие документы, которые запросит банк.

Восточный

Банк Восточный Экспресс предлагает программу потребительского кредитования пенсионеров. Максимальная сумма - 200 000 рублей.

Ипотека и автокредит
До некоторого времени заявления на ипотеку рассматривал только Сбербанк, выдавая кредиты пенсионерам, не достигшим преклонного возраста (для женщин - 55 лет, для мужчин - 60), имеющим стабильный доход или владеющим залоговым имуществом.
Относительно автокредита, его может получить пенсионер в нескольких банках государственной формой собственности на следующих условиях:
- наличие гражданства РФ;
- ко времени погашения кредита заемщику не должно быть более 65 лет;
- уровень дохода должен быть достаточным для своевременного и полного погашения платежей по кредиту;
- наличие собственности, пригодной для предоставления в залог.